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中国人民银行清远市中心支行积极引导金融支持清远经济发展
2017-06-29 10:16:00 来源:清远新闻网   
 
 

■清远金融改革与地方经济转型升级系列

 

今年一季度,清远存款总额首次突破2000亿元大关,存贷款余额继续在全省五个山区市中居于首位。截至2017年3月末,清远市金融机构各项存款余额2018.38亿元,同比增长14.79%;各项贷款余额1223.22亿元,同比增长10.33%。各项存款余额和各项贷款余额在全省五个山区市中均居第一位,在全省19个地级市中分别居第12位和第10位。

亮丽的成绩单背后是中国人民银行清远市中心支行主动作为,高效履职,引导辖区金融机构支持清远经济发展的力证。

近年来,人行清远市中心支行引导辖区金融机构,抓住粤东西北振兴发展、广清一体化战略实施的历史机遇,以发展普惠金融为工作重心,进一步提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度,提升金融精准扶贫效率,助力清远实现振兴发展、转型发展、绿色发展,打造出区域经济金融协调发展的清远样本。

 

关键词 服务实体经济

重点项目投资居粤东西北前列

金融是企业发展的“血液”,是地方经济发展的重要支撑。为提升金融支持地方经济发展质效,去年,人民银行清远中心支行出台了《关于金融支持清远市工业转型升级的指导意见》,加强信贷政策与产业政策的协调配合。结合“交通基础设施建设、产业园区建设、中心城区扩容提质”粤东西北地区振兴发展“三大抓手”的金融服务需求,引导金融机构将更多的金融资源配置到清远地区。

事实上,近年来,清远市辖区银行业金融机构切实贯彻落实稳健货币政策,围绕供给侧结构性改革,既保持对重点领域、重点项目的大力支持,又助力高新企业、中小微企业发展,金融服务实体经济能力不断得到增强。

其中,重大工程项目建设是推进清远经济和社会发展的重要抓手。而金融支持清远市重点项目涉及交通建设、公共服务、能源以及旅游项目等,2016年,清远全市省重点项目完成投资210.4亿元,完成投资额同比增长31.9%,在粤东西北地区位居前列。截至2017年5月末,全市228项重点项目中,38个项目获得银行信贷支持,38个项目获得的授信额度为173.899亿元(见下表)。

图表一:部分重点项目融资情况

 

序号

项目名称

总投资(万)

建设单位

银行合作情况

1

广东省龙川至怀集公路清远段

1650793

南粤交通投资建设有限公司

工行广东分行批复授信36.195亿元,其中清远工行行内银团份额5.40亿元,已发放贷款0.168亿元,目前贷款余额0.168亿元。

2

汕湛高速公路惠州至清远段清远段

1388317

广东省路桥建设发展有限公司

已上报授信申请92.00亿元,目前审批中。

3

汕(头)湛(江)高速公路清远清新至云浮新兴段清远段

266779

南粤交通投资建设有限公司

工行广东分行批复授信59.59亿元,其中清远工行行内银团份额3.836亿元,已发放贷款0.0371亿元,目前贷款余额0.0371亿元。

4

连(州)佛(冈)高速公路

2800000

中交第四航务工程局有限公司

已出具授信意向书,授信申报中。

产业是地方经济发展的引擎。除了重点项目外,人行清远市中心支行还引导金融大力支持高新区发展,该区已经升级为国家级高新区并拥有科技创新园、莲湖园区和广清产业转移园区。其中,科技创新园有63家企业获得银行授信40.67亿元,其中有贷款余额的企业47家,合计贷款余额为20.76亿元。而广清产业园已落地64个项目,其中12个项目已获得银行授信共3.75亿元。莲湖园区主要集中了长隆集团旅游项目、大型房企项目,银行对长隆集团的授信为20亿元;主要楼盘开发贷款余额5.8亿元,个人按揭贷款余额12.7亿元。

同时,人行清远市中心支行推动清远市政府制订《清远高新区关于促进科技和金融结合的暂行办法》,加强科技资源与金融资源有效对接,促进科技与金融紧密结合,完善科技金融服务体系,推动产业升级和经济结构调整。

其中,清远市辖区5家银行业金融机构与市信用担保基金、市科技局合作,依托清远市联合科技信贷风险准备金,开展清远市联合科技信贷业务,资金池金额0.2亿元,撬动资金2亿元。在科技金融的大力支持下,清远高新技术企业队伍迅速壮大,目前,全市共有高新技术企业112家,数量居粤东西北地区第二位。

另外,人行清远市中心支行还推动金融机构支持民间资本通过PPP、BOT等商业模式,参与投资建设燕湖新区、北江四桥等项目,促进清远中心城区扩容提质。

支持小微企业方面,去年人行清远市中心支行首次以信贷资产质押的方式向当地一家银行业金融机构发放支小再贷款2亿元,2017年6月,再次以债券质押的方式向这家金融机构发放支小再贷款2亿元。2016年末,全市小微企业贷款余额308.64亿元,同比增长7.46%,小微企业贷款增速高于大中型企业贷款增速;还促成银行机构与企业通过人民银行征信中心“中征动产融资统一登记平台”达成融资业务,有效帮助中小企业盘活资产,截至3月末,清远辖区通过该平台达成交易金额100.74亿元人民币。

值得一提的是,人行清远市中心支行还积极推动省级金融机构与清远市政府签订合作协议,在清远市第七次金政座谈会上签约一批战略合作协议4项、产融对接项目14项,签约金额756.1亿元。推动辖区金融机构积极对接政府专项基金,发挥财政资金的引导和杠杆效应,规模为20亿元的穗清投资基金正式落地运作,撬动更多的银行信贷资金支持地方经济发展。

 

关键词 金融精准扶贫

“互联网+信用三农”大力推进

人民银行联合当地金融机构举办“普惠金融进瑶乡、进壮乡”宣传活动,将金融知识送到少数民族群众手中。

今年初,阳山农行创新“政府扶贫担保基金+公司抵押保证担保+贫困户+农行”合作模式,英德农行也推出“公司+贫困户+精准扶贫养鸡基地”模式,通过项目带动、龙头企业带动贫困户脱贫致富。类似的还有“水电扶贫贷”“光伏扶贫贷”等创新精准扶贫金融产品和金融服务模式。

近年来,清远市各大金融机构认真贯彻落实人民银行等七部委出台的《关于金融助推脱贫攻坚的实施意见》,推动清远金融精准扶贫工作取得阶段性成果。2016年清远共有46066人年收入超过省定贫困线,顺利实现脱贫,超额完成了省下达的当年脱贫目标任务。

农村金融缺口大、服务滞后严重阻碍了“三农”的发展,为此,人行清远市中心支行因地制宜、大胆创新,以连山壮族瑶族自治县为试点,利用农村信用体系建设成果,率先探索“互联网金融+信用三农”众筹项目。以互联网手段与“三农”的信用、融资、销售、品牌进行对接,通过成本低、融资快、覆盖面广的众筹融资方式拓宽农业创业者融资渠道,解决贫困地区“三农”融资难题和产品销路问题。

目前,在人行清远市中心支行的大力推动下,已促成连山县6家农业企业与广州正勤、点筹、e贷等互联网金融平台签订了16项众筹合作协议。截至2016年12月末,连山县“互联网+信用三农”众筹项目共达成授信金额350万元,实际完成融资280万元。

同时,人民银行灵活运用多种货币信贷政策工具,引导金融资源向贫困地区倾斜,增加贫困县域法人金融机构可贷资金。其中,对达标的县域法人金融机构执行存款准备金和支农再贷款优惠政策;向连南、连山、连州、阳山4个省级贫困县(市)农信联社授予2亿元扶贫再贷款额度。截至3月末,4家借用扶贫再贷款的农信联社共发放精准扶贫贷款4166万元。4家联社使用扶贫再贷款发放贷款加权平均利率为4.35%,比该4家联社使用自有资金贷款利率低1.78个百分点,切实降低了涉农企业及农户的融资成本。

人行清远市中心支行还助力当地贫困户“搬得下、住得安、富得起”。包括引导当地金融机构加大对贫困地区基础设施建设、易地扶贫搬迁的信贷投入;推动涉农金融机构开展扶贫搬迁贷、精准扶贫贷款等业务;指导金融机构创新“基地+银行+龙头企业+贫困户”等金融扶持贫困村特色产业发展模式,带动一批贫困农户形成产业链式的生产群体。

 

关键词 农村金融改革

“两权”抵押贷款试点取得突破

 

近年来,清远积极开展农村金融改革创新试点,全市金融机构认真贯彻落实人民银行广州分行与清远市政府在2014年签订的《关于深化农村金融改革、支持农村改革试验试点示范合作框架协议》,纵深推进清远农村金融改革创新综合省级试点工作,促进农村地区普惠金融健康发展。经过2年多来的探索和创新,清远已在优化农村金融环境,提升金融服务水平,打通农村金融服务的“最后一公里”等方面,取得了长足发展。

其中,“两权”抵押贷款试点工作取得突破。清远辖区的阳山县、英德市被国务院列入农村承包土地的经营权抵押贷款试点县(市),连州市被列入农民住房财产权抵押贷款试点县(市),“两权”抵押试点县(市)占全省的三分之一。人行清远市中心支行积极协调配合政府部门建立和完善试点政策框架,指导金融机构建立“两权”抵押贷款制度、创新推出“土地流转贷”“流转易”等信贷产品,有力地推动了业务开展。截至2017年3月末,全市累计发放“两权”抵押贷款66笔,贷款累计发放额3459万元。

针对农村银行网点少,农民取款难等问题,人行清远中心支行持续深化银行卡助农取款服务。银行机构在全市行政村助农取款服务点“全覆盖”的基础上,深入拓展服务点功能。在助农取款服务点试行“村廉通”“村财通”业务。探索利用助农取款服务点建设农村商务平台,指导农业银行清远分行依托助农取款服务点推出“E农管家”平台服务,促进农村电子商务与支付服务的融合发展。至2017年5月末,辖区共有1028个助农取款服务点上线“E农管家”平台,拓展渠道商户12户、下游终端商户583户,实现交易额720万元。

另外,清远市与人民银行和各金融机构重视开展农户信息采集,并推动信用评级结果与农户贷款审核、管理相结合,促成“农户+征信+信贷”业务模式的开展。截至3月末,全市8个普惠金融试点县(市、区)中,建成并投入使用的县级综合征信中心5个,创建并通过验收的信用村616个,认定信用户21.68万户,完成信息采集并录入农户信用信息系统的农户为58.8万户,占全市73万农户数量的80.55%。

 

关键词 金融生态环境

农村支付环境建设持续改善

 

支付环境是金融服务最后一公里的核心。近年来,支付业务在促进经济发展、方便百姓生活、降低交易成本等方面发挥着越来越重要的作用,人行清远市中心支行以为广大市民提供安全、便捷、高效的支付服务为目标,有针对性地采取多种措施,加快推动全市支付环境建设,改善和服务民生。

首先是优化金融基础设施建设,持续推动金融IC卡等非现金支付工具便民惠民。一方面推动云闪付、小额免密免签等便民快捷支付服务应用发展,人行清远中心支行组织辖区建设银行、银联公司及菜市场服务方在城区多个肉菜市场上线“闪付E生活-菜篮宝”项目。至2017年6月,辖区建设银行、广发银行、农业银行云闪付、小额免密服务应用合作商户已拓展至超市、餐饮等行业。另一方面指导辖区部分农合机构拓展二维码支付平台业务,辖区清远农商行、清新联社分别于2016年6月、2017年1月正式上线“口袋零钱”平台业务,支持以微信支付扫描二维码方式完成付款;截至5月末,清新联社口袋零钱平台入驻商户1.81万家,用户数达88.17万人,总交易金额超5.13亿元,最高单日交易金额超过620万元。

同时,人民银行各县支行还采用行县共建模式,着力提升农村金融服务。如英德市抓住全国供销系统电子商务示范县的发展机遇,打造“英德电商发展模式”,通过完善顶层设计,由市委、市政府牵头成立市农村电商领导小组,构建“县级电商运营平台和镇级服务中心、村级服务站”三级网络建设,建成镇级服务中心24家,村级电商综合服务中心(站)120家、农村淘宝村级服务站50家;依托“即送网”等电商平台和农村淘宝村级服务点,逐步拓展英德红茶等特色农产品电商,并为农村群众提供日用消费品、物流快递、车票代购、手机充值、农资供应、电子政务等惠民综合服务。

此外,针对金融安全问题,人行清远市中心支行积极发挥央行支付结算管理职能,联合公安部门和各银行业金融机构,建立了清远市打击治理电信网络新型违法犯罪联席工作会议机制,开展防范电信网络新型违法犯罪专项行动,对电信网络诈骗等进行打击治理,取得良好成效。2017年1至3月,清远市共立电信诈骗类案件129起,破案16起,打掉跨省犯罪团伙2个;清远市反电诈中心与5家进驻银行机构协查涉案银行账户1040个。

 

撰文:黄剑琴 陈志文 卢如

 
 
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